Değerli Paydaşlarımız,

Ziraat Katılım, 8. faaliyet yılında sektörün öncü katılım finans kurumu vizyonu doğrultusunda, hızlı büyümesini sürdürmüş, paydaşlarımızı memnun eden bir performansa imza atmıştır.

2023 yıl sonu itibarıyla bilanço büyüklüğümüzü işaret eden toplam aktiflerimiz bir önceki yıla oranla %80 artarak 384,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Bankamız, stratejik hedefleri doğrultusunda yılı kârlılık ve verimlilik hedefinde istikrarlı büyüyerek tamamlamış ve 4 milyar TL kâr elde etmiştir.

Reel sektöre desteğimiz sürüyor.

Ziraat Katılım, müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini, en doğru kanaldan en uygun çözüm ve değer önerilerini sunarak karşılamakta; bölgesinde olduğu kadar uluslararası piyasalarda da etkin bir katılım finans kurumu olma vizyonu doğrultusunda çalışmalarına devam etmektedir.

2023 yılında KOBİ’ler başta olmak üzere reel sektörün finansmanına sunulan katkı sürdürülürken, yıl sonu itibarıyla Ziraat Katılım’ın kullandırdığı nakdi fonlar, bir önceki yıl sonuna göre %79 artarak 259,8 milyar TL’ye, gayri nakdi fonlar ise %73 büyüme ile 78,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Kaydedilen bu sonuçlarla Banka’nın Türkiye ekonomisine sağladığı toplam kaynak 338 milyar TL olmuştur.

Odağımız aktif kalitemizi koruyarak büyümektir.

Ziraat Katılım’ın stratejisi aktif kalitesini koruyup geliştirerek büyümeyi öngörmektedir. Bu doğrultuda, Banka sahip olduğu tahsis ve fon kullandırım süreçleri ile erken uyarı ve risk izleme altyapısını, piyasa dinamiklerini ve ortaya çıkan risk ve fırsatları dikkate alarak geliştirmektedir.

304,4 milyar TL
2023 yıl sonu itibarıyla toplanan fonlar önceki yıla göre %76 oranında artarak 304,4 milyar TL büyüklüğe ulaşmıştır.

Sürdürülebilir büyüme ve müşteri odaklılık stratejileri doğrultusunda, 2023 yılında kullandırılan fonlar hızlı büyümesini sürdürmüştür. Risk yönetimi politikalarının ödünsüz icra edildiği bu dönemde, takipteki alacaklar rasyosu sektör ortalamasının oldukça altında kalarak %0,8 seviyesinde gerçekleşmiştir. Mali sağlığımızın bir diğer önemli göstergesi olan sermaye yeterlilik rasyomuz ise 2023 yılında %15,10 olmuştur.

Kira sertifikası ihracımız 70,3 milyar TL’ye ulaşmıştır.

Ziraat Katılım, 2023 yılında toplam tutarı 7,1 milyar TL’ye ulaşan 33 adet kira sertifikasının ihracını başarıyla tamamlamıştır. Kaynak yapısını zenginleştirme stratejisinin bir parçası olarak sermaye piyasalarında aktif rol alan Ziraat Katılım, iştirakleri Ziraat Katılım Varlık Kiralama A.Ş. ve ZKB Varlık Kiralama A.Ş. ile yerel piyasada TL cinsinden kira sertifikası ihraçları gerçekleştirmek üzere SPK’dan 30 milyar TL, 15 milyar TL, 400 milyon TL, 250 milyon TL ve 200 milyon TL’lik kira sertifikası ihraç tavanları onayı almıştır. Banka’nın faaliyete başladığı tarihten 2023 yıl sonuna kadar değişik tutarlı tertipler halinde gerçekleştirdiği ihraçların toplam tutarı 70,3 milyar TL’ye ulaşmıştır.

Uluslararası Sukuk ihracında bir ilk

Ziraat Katılım Türkiye’de bir kamu katılım bankası tarafından gerçekleştiren ilk uluslararası Sukuk ihracına imza atarak, uluslararası piyasalardan 500 milyon ABD doları tutarında kaynak sağlamıştır. Üç yıl vadeli olan söz konusu Sukuk işlemi hem Banka’nın bilanço yapısının desteklenmesine hem de kaynak çeşitliliği ve vade yapısına olumlu katkılar sağlamıştır. Ziraat Katılım için güçlü bir ilk ihraç olarak nitelendirilen işleme, 24 farklı ülkeden 135 yatırımcı ilgi göstermiş, ihraca 5 kattan fazla talep gelmiştir.

500 milyon ABD doları
Ziraat Katılım Türkiye’de bir kamu katılım bankası tarafından gerçekleştiren ilk uluslararası Sukuk ihracına imza atarak, uluslararası piyasalardan 500 milyon ABD doları tutarında kaynak sağlamıştır.

Somali Şubemiz faaliyete başladı.

Afrika kıtasında 2020 yılında faaliyete başlayan Sudan Şubesi ile Türk bankacılık tarihinde bir ilke imza atan Ziraat Katılım, Somali’nin başkenti Mogadişu’da ikinci yurt dışı şubesinin açılışını Cumhuriyetimizin kuruluşunun 100. yıl dönümü olan 29 Ekim 2023 tarihinde gerçekleştirmiştir. Somali Şubesi, Türkiye-Somali arasında dış ticaretin gelişiminde ve ekonomik ilişkilerin güçlendirilmesinde köprü görevi üstlenecektir.

Afetlerden etkilenen işletmelere büyük destek

KOSGEB ile Ziraat Katılım arasında imzalanan protokoller kapsamında Amasya, Kastamonu, Sinop, Samsun, İstanbul (Başakşehir, Şile ve Ağva), Bursa (Gemlik), Diyarbakır (Bismil), Batman (Merkez), Zonguldak (Alaplı ve Ereğli) ve Düzce illerinde yaşanan yağış, sel, fırtına ve heyelan gibi doğal afetlerden etkilenen işletmelere ve Bursa İnegöl ilçesinde yaşanan yangından zarar gören işletmelere finansal destek sağlanmıştır.

81 firmaya acil işletme sermayesi finansmanı

2023 yılında Türkiye Cumhuriyeti Hazine garantisi karşılığında, İslam Kalkınma Bankası (İKB) tarafından Ziraat Katılım’a kaynak tahsisi yapılmıştır.

Bu bağlamda oluşturulan ve Türkiye’de faaliyet gösteren KOBİ’leri desteklemeye yönelik Acil İşletme Sermayesi Finansmanı paketinin ilk diliminden, 44 firmaya 45 milyon Euro kullandırılmıştır. Kaynak paketinin ikinci dilimiyle 37 firmaya 32 milyon Euro kaynak aktarılmıştır.

İhracatçı birliklerine üye firmalara vadesiz ihracat finansmanı ile destek
Türkiye ekonomisine katkı sağlama hedefi doğrultusunda, ihracatçı birliklerine üye KOBİ ve KOBİ dışı işletmelere uygun kâr payı oranları ile uzun vadeli finansmana erişimlerini desteklemek amacıyla Vadesiz İhracat Finansmanı ürünü tasarlanarak kullanıma açılmıştır. Bu ürün paketi kapsamında 2023 yılında 48 milyon ABD dolara kaynak firmalara kullandırılmıştır.

“Anında Finansman” ürünü hizmet sektörünün de kullanımına sunuldu.

Ziraat Katılım bireysel müşterilerin, Banka ile anlaşması bulunan işletmelerden almak istedikleri ürünleri günün her saatinde, şubeye gitmelerine gerek kalmaksızın, dijital kanallar üzerinden kolay ve hızlı bir şekilde finanse edebilmelerine olanak sunan Anında Finansman ürününün hizmet sektöründe de kullanılması sağlamıştır. Böylelikle eğitim, hac-umre, turizm gibi hizmet sektörlerindeki işlemlere de icare akdi kapsamında bireysel finansman sağlanmaya başlanmıştır.

TOGG taşıt finansmanı ürünü kullanıma açıldı.

Türkiye’nin Otomobili Girişim Grubu A.Ş. (TOGG) ile Ziraat Katılım arasında imzalanan iş birliği anlaşması kapsamında milli otomobil markası TOGG’u satın almak isteyen gerçek kişilerin finansman taleplerinin karşılanması amacıyla TOGG Taşıt Finansmanı ürünü geliştirilmiştir. 2023 yılında 352 müşteriye bu ürün bağlamında 237 milyon TL’lik kullandırım gerçekleştirilmiştir.

Çevresel finansman ürünlerini müşterilerimize sunduk.

Yeşil dönüşümün finanse edilmesi ile ülke ekonomisinin enerji kaynaklarındaki dışa bağımlılığın azaltılması, Sürdürülebilir Kalkınma Amaçlarına (SKA) katkı sağlanması ve çevresel zararların en aza indirgenmesi gibi faydalar da göz önüne alınarak, bu yöndeki çalışmalara destek sağlanması amacıyla “Sürdürülebilirlik Kapsamındaki Çevresel Finansman Ürünleri” müşterilerimizin kullanıma sunulmuştur.

Tarım finansmanını hayata geçirdik.

Katılım bankacılığı ilkeleri doğrultusunda “Tarım Finansmanı” ürünümüzü hayata geçirdik. Devlet destekli tarım finansmanını katılım bankaları arasında uygulayan ilk banka olduk.

Ülkemizde yapılan tarımsal üretim faaliyetlerinin gelişmesi amacıyla; tarım arazilerinin artırılması, hayvancılığın güçlendirilmesi, tarımda ithalatı minimize edip ihracatı maksimize ederek bilinçli, yüksek kaliteli ve verimli üretim için her türlü finansman desteği sağlanmaktadır. Sürdürülebilir eko-sistem kapsamında ülkemizde tarımın gelişmesi, mekanizasyon ve modernizasyonun sağlanması ile tarımsal ürünlerin veriminin ve üretiminin artırılması amaçlanmaktadır.

TARSİM poliçeleri üretimine başlandı.

Devlet Destekli Tarım Sigortası sözleşmeleri, katılım sigortacılığı ruhsatına sahip üye sigorta şirketleri ve/veya acenteleri aracılığı ile katılım esaslı olarak düzenlenmekte olup, katılım esaslı düzenlenen devlet destekli tarım sigorta poliçelerine ilişkin her türlü iş ve işlemler Danışma Komitesi nezaretinde katılım esasları çerçevesinde yürütülmektedir. Bu kapsamda bankamız müşterilerine TARSİM poliçeleri düzenlenmesine yönelik sistemsel entegrasyon tamamlanarak poliçe üretimine başlanmıştır.

Sigorta ürün gamımızda genişleme

2023 yılı içerisinde İlk Ateş KOBİ Sigortası, Limit Koruma Sigortası, Kurumsal Paket Sigortası, Bireysel Güvence Sigortası, Ferdi Kaza Sigortası, Girişimci Destek Sigortası, Çiftçi Destek Sigortası, Çiftçi Dostu Sigortası, Tarım Finansmanı Hayat Sigortası ve Devlet Destekli Alacak Sigortası ürünleri hazırlanarak müşterilerimizin kullanımına açılmıştır.

Finansal kiralama ürünlerinde liderliğimizi koruyoruz.

Vade, teminat yapısı, KDV avantajı ve nakit akışına uygun ödeme imkânları gibi birçok kolaylığı da beraberinde getiren finansal kiralama işlemlerinde, Ziraat Katılım olarak katılım finans sektörü liderliğimizi sürdürüyoruz.

KOBİ değer önerisi projemizin ilk fazı tamamlandı.

Üretici ve ihracat odağında reel sektöre verdiğimiz desteği artırarak sürdürdük. KOBİ’lerin finansal ihtiyaçlarını ürün ve hizmetlerimizle 360 derece karşılayacak KOBİ Değer Önerisi projemizin ilk fazına yönelik çalışmaları tamamladık. Bu kapsamda müşterilerimizin finansal işlemlerini kolaylaştırmak adına yeni nakit işlem, dış ticaret, sigorta ve enerji danışmanlığı konu başlıklarında yenilikler devreye alınmıştır.

‘KOBİ Katılım Dijital’ markamızı oluşturduk.

Müşterilerimizin “ERP Çözümleri”, “Açık Bankacılık” ve “Akıllı Nakit Akışı” finansal işlemlerini kolaylaştırmak adına “KOBİ Katılım Dijital” markası geliştirilmiştir. KOBİ Katılım Dijital ile E-Belge (fatura kesme, saklama, takip vb.), ön muhasebe (hesap ekstresi, stok takip, barkod tanımı, kredi kartı çekim vb.), ödeme (anında çekim, ödeme linki gönderimi, fatura eşleştirme vb.) ve banka hesap hareketlerine yönelik ürün ve hizmetler müşterilerimizin kullanımına sunulmuştur.

Diyanet İşleri Başkanlığı ile yeni maaş protokolü

Diyanet İşleri Başkanlığı ile Banka arasında 2023 yılında 349 müftülükte toplam 45.880 personeli kapsayan ilave yeni maaş protokolü imzalanmıştır. Banka’nın müşteri portföyünü zenginleştiren bu protokol müşteri ilişkilerinin derinleştirilmesi yönünde atılmış önemli bir adımdır.

Bilgi sistemleri ve dijital bankacılıkta önemli yenilikler

Anında piyasa uygulaması ile müşterilerimize gerçek zamanlı kurlar üzerinden işlem yapabilme ve emir bırakabilme imkânı sağlandı. DBS ile ilgili İnternet Bankacılığı modülünde yapılan geliştirmeler ile firmaların ve bayilerin daha kısa sürede fatura yükleme/raporlama/iptal/ödeme gibi işlemleri yapabilmesi sağlandı. Katılım Mobil’den cihaz tanımlama yöntemi ile daha hızlı giriş ve işlem yapılabilmesi için cihaz aktivasyon yapımız güncellendi. Yeni yöntemimiz ile müşterilerimiz Mobil ve İnternet Şubesi’nden işlemlerini hızlı ve güvenle gerçekleştirebilmektedir. Katılım Mobil’den eksik veya güncellenmesi gereken belgelerin şubeye gitmeden tamamlanması için Katılım Mobil Belge Gönder fonksiyonu müşterilerimizin hizmetine sunuldu. Somali kurumsal web sitesi müşterilerimizin kullanımına açıldı. Katılım Mobil’den Şifremi Unuttum, Şifre Al, Sim Kart Doğrulama ve Cep Telefonu Numarası Güncelleme işlemlerinin yeni T.C. kimlik kartı ve yüz tanıma ile yapılabilmesi sağlandı. Katılım Mobil uygulamasına pazarlama faaliyetleri için bilgilendirici kutucuklar (story) eklendi. Müşterilerimizin Bankamız’daki hesapların diğer banka uygulamalarından izleyebilmeleri ve bu hesaplardan para transferi yapabilmeleri imkânı sağlandı.

İnsan kaynağımız yeni katılımlarla daha da zenginleşti.

2023 yılında Ziraat Katılım, en değerli varlığı olan insan kaynağını yeni katılımlarla geliştirmiştir. Hızla büyüyen organizasyon yapımızda, şube ve genel müdürlük birimlerimizin ihtiyaçları doğrultusunda, 674 yeni çalışma arkadaşımız aramıza katılmış, 2023 yıl sonu itibarıyla personel sayımız 2.430’a ulaşmıştır.

Ziraat Katılım şube ağına 2023 yılı içerisinde yurt içinde 34, yurt dışında ise Somali şubesi eklenerek toplam şube sayısı 191’e yükselmiştir.

Ziraat Katılım’ın 2023 yılı performansında katkısı olan tüm paydaşlarımıza teşekkür ederiz.

Köklü kurumsal kültürümüzün yansıması olan değerlerimiz ve etik ilkelerimiz doğrultusunda, reel ekonomiye katkımızı artırmak üzere özveriyle çalışmayı sürdürüyoruz.

Katılım bankacılığını yaygınlaştırma misyonumuza sıkı sıkıya bağlı kalarak projelerimize kararlılıkla devam ederken, nihai hedefimiz Türkiye ekonomisine artan oranda değer üretmek ve sürdürülebilir kalkınmayı çok yönlü desteklemektir.

Cumhuriyetimizin 100. yılını milletçe coşku ile kutladığımız 2023 yılında geleceğe bizimle yürüyen ve başarımızda katkısı olan, başta çalışanlarımız olmak üzere tüm paydaşlarımıza şahsım ve Ziraat Katılım yönetimi adına teşekkür ederim.

Saygılarımla,